Olá amigos do Café com Finanças, começamos o mês de dezembro com uma grande novidade para todos:

Eu!

Se você é assinante da nossa Newsletter você já me conheceu em Dezembro, se não… Meu nome é Rômulo Fuzo e estarei participando com vocês dessa jornada em busca de conhecimento, crescimento pessoal e, obviamente, crescimento financeiro.

Como membro oficial do CCF, venho aqui reiterar que devemos fazer o dinheiro trabalhar a nosso favor, e com isso aproveitar de todas as maravilhas que esse mundo nos oferece! Somos maiores do que a soma de tudo o que temos!

Agora chega de introdução e vamos ao trabalho. Todo mundo precisa, em algum momento, ir ao banco resolver alguma coisa. Mas será que era mesmo preciso? Não haveria um outro meio pra resolver o meu problema? O que isso tem a ver com finanças?

Amigos, tempo é dinheiro e, atualmente, é o meu bem mais valorizado. A gasolina está só subindo de preço.  Isso mesmo, você já começa a perder dinheiro antes mesmo de entrar no banco. Com isso em mente, resolvi montar essa sequência de dicas de como conseguir fazer toda sua movimentação bancária gastando apenas o necessário!

Os nomes dos produtos citados podem variar em cada região ou em cada banco, mas a essência é a mesma.

Começando do começo: abertura de conta e tarifa de manutenção.

Muita gente já deve ter passado por isso, ir feliz da vida abrir uma conta, passar o mês, e ver aquela linda “mensalidade” consumindo seu dinheirinho.

O que nem todo mundo sabe é que o Banco Central obriga todos os bancos a terem um tipo de conta gratuita que fornece os chamados “serviços essenciais”. Atualmente (12/2014), os serviços mais relevantes para nosso tema são (para contas correntes):

  • 04 saques por mês (no caixa, por cheque ou no autoatendimento);
  • 02 transferências para contas no mesmo banco por mês (no caixa, por cheque, no autoatendimento ou pela internet);
  • 02 extratos por mês no autoatendimento ou caixa, com consulta ilimitada pela internet;
  • 10 folhas de cheque por mês (se o cliente não estiver impedido de usar cheques por alguma causa adversa).

Provavelmente, ninguém no seu banco irá te falar sobre isso. Se não servir pra você, possivelmente servirá para algum parente, amigo, ou até mesmo aquele funcionário que vive dizendo que tem que receber em dinheiro vivo porque pagar uma conta no banco é caro. Inclusive, o outro tipo de conta gratuita que o banco é obrigado a oferecer é a “conta salário”, não vou comentar a fundo pra não fugir do tema, mas perguntas e comentários são muito bem vindos.

A poupança também é gratuita, mas possui uma movimentação ainda mais limitada (2 saques, 02 transferências para contas do mesmo titular e 02 extratos dos últimos 30 dias), sendo que qualquer serviço adicional será cobrado de acordo com a tabela do banco onde está a conta. Pessoas que utilizam apenas a poupança para pagar suas contas do mês podem estar gastando um bom dinheiro com tarifas de saques, transferências e extratos adicionais.

Voltando para a conta corrente, é, claro que grande parte das pessoas extrapola estes limites gratuitos, e é aí que entram os “pacotes de serviços”. Naquela mensalidade cobrada pelo banco costumam estar inclusos vários serviços adicionais. Se você é uma pessoa que movimenta muito a sua conta, vive dando cheques e pegando extratos, isso se torna extremamente vantajoso, já que provavelmente vai sair mais barato que se você pagasse por estes serviços individualmente. O problema é que muitas pessoas desconhecem quais os serviços estão inclusos na sua “cesta de serviços”, e podem estar pagando pelo que não estão usando.

Pra facilitar a sua vida na hora de escolher qual a cesta que mais se adequa as suas necessidades, o Banco Central normativou que as instituições financeiras tenham, obrigatoriamente,  04 “pacotes padronizados de serviços” (pode ter outros, mas tem que ter estes). Isso é para facilitar a comparação de preços entre as cestas cobradas por cada instituição financeira. Valeu, Bacen! Quais serviços estão inclusos em cada uma, bem como as quantidades, seguem abaixo (retirados do site http://www.bcb.gov.br/?TARBANSERV):

Pacotes Padronizados de Serviços I (Tabela II anexa à Resolução nº 3.919, de 2010)
Conta de depósitos à vista – Movimentação com cartão (sem cheque)
ServiçosQuantidade mensal incluída no pacoteServiços gratuitos por mês(*)Quantidade total por mês
Saque448
Fornecimento de extrato mensal224
Fornecimento de extrato de um período22
Transferência para contas no mesmo banco224
Pacotes Padronizados de Serviços II (Tabela I anexa à Resolução nº 4.196, de 2013)
Conta de depósitos à vista – Movimentação com cheque e cartão
ServiçosQuantidade mensal incluída no pacoteServiços gratuitos por mês(*)Quantidade total por mês
Fornecimento de folhas de cheque21012
Saque448
Fornecimento de extrato mensal426
Fornecimento de extrato de um período22
Transferência por meio de DOC ou TED11
Transferência para contas no mesmo banco224
Pacotes Padronizados de Serviços III (Tabela II anexa à Resolução nº 4.196, de 2013)
Conta de depósitos à vista – Movimentação com cheque e cartão
ServiçosQuantidade mensal incluída no pacoteServiços gratuitos por mês(*)Quantidade total por mês
Fornecimento de folhas de cheque51015
Saque6410
Fornecimento de extrato mensal628
Fornecimento de extrato de um período44
Transferência por meio de DOC ou TED22
Transferência para contas no mesmo banco426
Pacotes Padronizados de Serviços IV (Tabela III anexa à Resolução nº 4.196, de 2013)
Conta de depósitos à vista – Movimentação com cheque e cartão
ServiçosQuantidade mensal incluída no pacoteServiços gratuitos por mês(*)Quantidade total por mês
Fornecimento de folhas de cheque101020
Saque8412
Fornecimento de extrato mensal628
Fornecimento de extrato de um período44
Transferência por meio de DOC ou TED33
Transferência para contas no mesmo banco628

*Quantidades gratuitas pelos serviços essenciais, citados anteriormente.

É isso, pessoal, vamos monitorar a movimentação bancária e escolher um pacote de serviços coerente com a necessidade de cada um para evitar despesas desnecessárias!

Quer saber mais? No final da matéria estão alguns links de sites oficiais com mais informações!

Continuaremos as dicas bancárias com os tipos de documentos mais comuns que você leva ao banco: boletos, convênios e cheques.

Não esqueçam de comentar, as opiniões e dúvidas de vocês são o que nos motiva a continuar trabalhando!
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Um excelente ano para todos, vamos programar nossa vida financeira e começar esse ano no azul!

Grande abraço!

Rômulo Fuzo

http://www.bcb.gov.br/?TARIFASFAQ

http://www.bcb.gov.br/?TARBANSERV

http://www.febraban.org.br/Arquivo/Servicos/Dicasclientes/dicas1.asp

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